上海11选5

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                銀行從業

                2019年初級銀第三個行從業《法律法規》精選試題(8)

                瀏覽次數:     時間:2019/05/14

                單項選擇題(共 90 小題,每小題 0.5 分。下列選項中只有一項最符合題目要求。不選、錯¤選均不得分。)

                81.發達國家的銀ㄨ行業中,非利息收入一般都占其營業收入的々( )以上,而在中國,這個比例№只有 15%~20%。

                A.25%

                B.30%

                C.40%

                D.55%

                C【解析】發達國家的銀行大斧夾帶著破空之勢業中,非利息收入一般都占其營業收入的 40%以上,而在中國,這個比例只∮有 15%~20%。故本題選 C。

                82.信用卡詐騙罪與票據詐騙罪相比,最重要的區別在於主體( )。

                A.是否涉及眾多被害人

                B.是否涉及巨額資金

                C.犯罪對象▲是否是金融機構

                D.是否只能由個人實施

                D【解析】信用卡詐騙≡罪主體是一般主體,僅為你可敢自然人』,單位不構成本罪。票據詐騙罪主體是一般主體,包括自然人和單位莫非。故本題選 D。

                83.下列關於留置權的說法中,錯誤的是( )。

                A.留置權只能發生在特定的合同關▓系中

                B.留置權具有兩次效力

                C.留置權具有可分性

                D.留置權實現▆時,留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期

                C【解析】留置權具有不可分性,即債權得到全部清償之前,留置權人有權留≡置全部標的物。故本題選 C。

                84.金融機構通過第三方識別客戶▂身份,而第三方未√采取符合《中華人民共和國反洗∩錢法》要求的〓客戶身份識別措施的,由( )承擔未履◥行客戶身份識別義務@ 的責任。

                A.第三方

                B.客戶

                C.該金融機構

                D.該金融★機構和第三方按比例

                C【解析】金融機構通過第三方〓識別客戶身份的,應當確↑保第三方已經采取符合《中華人民共和國♂反洗錢法》要求的客戶身份識別措施;第三方未采取符合《中華人民共和國反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的,由該金融機構承擔未履行客戶≡身份識別義務的責任。故本題選 C。

                85.下列不屬於商業銀行信用風險的管控手段的☆是( )。

                A.明確信貸準◆入和退出政策

                B.限額管理

                C.風險規避

                D.風險定價

                C【解析】常用的信用風險控制管控手段包括明確信貸準入寶物和退出政策、限額管理、風險緩釋、風險定價等。故本題選 C。

                86.下列不符合銀行●業從業人員職業操守中“協助執行”規定的是( )。

                A.及時︻通知客戶法院查詢其存款狀況,並協助客戶轉移財產

                B.及時向∑內部支持部門尋求支持,確保獲得專業指導

                C.認真核實執行人員的身份及法定證件,審√核來函的法定要件

                D.以專業、中立的態度對待協助執行請求,不搪塞、不推諉

                A【解析】在ξ 實踐工作中,銀行業從業人員應在保護●客戶隱私的情況下依據法律、行政法規規定依法履行協助●執行的義務,具體應該做到以下幾點:(1)不向不應該知道的人透露協助執行方面的信々息。(2)面臨有關機關協助執行的要求之時,及時向內部支持部門↘尋求支持,確保獲得專業指導。(3)按照法律規定及如果拍賣一件寶物為一百萬仙石內部工作流程確認來人☉的身份,審核來》法定要件,並按照規定進行保存和歸檔。(4)確保要求協助執行的事項在該請求機◥關法定權限以內。(5)審核協助執行的具體事項,協助執行的▃範圍嚴格限定在法律文書嗡載明的事項↘,不應根據執法人員口頭請求而超範圍協助執行╱。(6)以專業、中立的態度對待任何協助執行請求,不搪塞、不推諉,更不應該采取向客戶通風報信、協助轉移資產等方式對》抗協助執行活動,使其所在機構或個人承擔責任。故本題選 A。

                87.作為一名信貸人員,( )是不正◢確的。

                A.按照要求對客戶信貸資料進行歸檔

                B.審核客戶『資料,促進交易達成

                C.對項目進行實地調查,謹慎地提ζ供授信意見和建議

                D.讓客戶根據銀行規定編造審核材料

                D【解析】作為一名從︽事信貸工作的從業人員,以下行為明顯違反職業操♂守,有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任:(1)不進行必要的實地調查,在無可信材料的情況下,即輕率地對授信工作提出意見和這一下建議。(2)在對客戶提供的資料存有疑』問時,不采取相應的措施進行驗證▲和調查,聽之任之。(3)當客戶發生根據合同約定的突發、重大事項之好個無情劍時,不及時調查、處理並上╲報,而采取不作為的態度,甚至掩蓋、歪曲。(4)不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸檔和移送,造成檔案〒資料不完整、不全面。(5)省略必要的→審核程序,或不當幹涉其他信貸審核人員的獨立㊣ 審查意見。(6)明示或暗示客戶變造、編造資卐料或者協助客戶的不誠實行為。(7)不按照朝溫柔一笑規定進行有效的貸後監控。A、B、C 三項的做法正確,D 選項△的行為違反職業操守。故本題選 D。

                88.金融機構的下列行為中,沒有↙違反反洗錢規定的是( )。

                A.擅自進行檢〓查、調查或者采取臨時凍結措施

                B.泄露國家秘⌒密、商業秘密或者個人恐怖隱私

                C.未建立客戶身份識別制度

                D.按照規定建立反洗錢內部【控制制度

                D【解析】D 項屬於金融機構在反洗錢方面的義務,不違反反洗錢◤規定。故本題選 D。

                89.無權代理是指※行為人不具有代理權,但以他人的名義與第三人進行代理行為。無權代理的構成要件不包括( )。

                A.行為憤怒無比人既沒有代理權,也沒有令人相信其有▅代理權的事實或理由

                B.行卐為人的行為違法

                C.行為人以本人的名義與⊙他人所為的民事行為

                D.第三人須為善意◇且無過失

                B【解析】無權代理是指行為人不具有代理※權,但以他人的名義與第三人進行代理行為。無權代理的構成要件為☉:(1)行為人既沒有代理權,也沒有令人相信其有代理權的事實或理由。(2)行為人以本人的名義與他人所為的民事行為。(3)第三人須為善意且無過失。(4)行為人的行為不違法。(5)行為人與第三人具有相應我們得加快速度的民事行為能力。故本題選B。

                90.洗錢者以〖賭場、娛樂場所、酒吧、金銀首飾店做掩護,通過虛假的交易將犯罪收益宣布〗為經營的合ω 法收入的方式屬於洗錢常見方式緊緊地盯著冷光中的( )。

                A.保密天堂

                B.利用現金密集行☆業進行洗錢

                C.走私

                D.利用犯罪所∑ 得直接購置不動產

                B【解析】由於銀行現金交易報告制度的限制,大量現金存入銀行容易引起懷○疑,越來越多的洗錢者開始利用現金∩密集行業進行洗錢,他們以賭︾場、娛樂場所、酒吧、金銀首飾店做掩護,通過虛假的交易將犯〖罪收益宣布為經營的合法收入。故本題選 B。

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